البطاقات الائتمانية .. الرفيق قبل الطريق
هل وصلت يوماً ما إلى بلد غريب في وقت متأخر من الليل، وكان شرط الفندق لاستقبالك أن تدفع أجرة غرفتك مقدماً أو تبرز بطاقتك الائتمانية؟ هل وقفت يوماً حائراً أمام أحد المحلات ترغب في شراء سلعة ولا تحمل في جيبك مالاً كافياً لشرائها؟ ثمة العشرات من الأوضاع المشابهة التي يمكن أن تواجهنا، ويكمن الحل في بطاقات الائتمان، وهي في متناول اليد. إن بطاقات الائتمان تمنحك الراحة التامة، فهي من ناحية تمكنك من الحصول على ما ترغب به في الوقت الذي تشاء، ومن ناحية أخرى تساعدك على ضبط مصروفاتك مع مرور الوقت، إضافة إلى ميزاتها العديدة من حيث تسهيل الحجوزات عند السفر، وتبديد القلق خوفاً من ضياع نقودك أو سرقتها.
مزايا بطاقات الائتمان
استعمال عملي: التسوق ببطاقة الائتمان وبطاقة الدفع والصراف الآلي بسيط جداً، لأنه يجنبك مشقة الدفع نقداً أو بالشيكات أو إبراز بطاقة الهوية.
الأمان : يمكن أن تفقد المال في أي مكان. إذا فقدت بطاقة ائتمان أو بطاقة دفع وصراف آلي يمكنك إبلاغ المصرف الذي أصدر البطاقة على الفور، فيتم حمايتك من أي استعمال غير شرعي للبطاقة.
الحماية في الحالات الطارئة : مع بطاقة الائتمان لن تقع ضحية الحالات الطارئة. ستجنبك بطاقة الائتمان التعقيدات المالية في أي وقت وستكون بمثابة حماية دائمة لك.
القبول العالمي: بعض بطاقات الائتمان وبطاقات الدفع والصراف الآلي مقبولة في أكثر من 20 مليون مركز تجاري في العالم. وهذا لا ينطبق على الشيك الشخصي! إذا احتجت إلى المال، يمكنك الحصول عليه من أجهزة الصراف الآلي في جميع أنحاء العالم.
حفظ سجلات الصرف: تحتفظ بطاقة الائتمان وبطاقة الدفع والصراف الآلي بسجل كافة معاملاتك خلال الشهر، لذا يسهل عليك تتبع كيفية صرف أموالك.
حماية المستهلك : في حال وجدت منتجاً يحتوي على شائبة لدى شراء السلع أو الخدمات بواسطة بطاقة الائتمان، يتدخل المصرف الذي أصدر البطاقة لحل المشكلة. لكن عندما تدفع نقداً أو بالشيك، قد لا يكون البائع مستعداً لتغيير الغرض المتلف.
فوائد إضافية للمستهلك: يقدم عدداً من البطاقات خصومات وإمكانية تحصيل المال ومساهمات في الجمعيات الخيرية التي تفضل، أو مزايا أخرى ما كنت لتحصل عليها لو كنت تدفع نقداً.
المرونة : تتيح لك بطاقة الائتمان الاستفادة من الخصومات والعروضات، والدفع لقاء مشترياتك بطريقة تتناسب مع برنامج الإنفاق الذي وضعته.
ميزانية أسهل: مع بطاقة الائتمان يمكنك شراء غرض باهظ الثمن وتسديد ثمنه وفقاً لبرنامج يلائم ميزانيتك.
التسوق الإلكتروني: أينما تسافر في العالم تكون بطاقة الائتمان الضمانة العالمية لوضعك المالي الجيد. وتسهل بطاقة الائتمان وبطاقة الدفع والصراف الآلي الشراء عبر الإنترنت.
كيف تختار بطاقة الائتمان؟
تكثر أنواع بطاقات الائتمان بحيث تحتار أياً منها تختار، فهناك بطاقات بمعدلات فائدة منخفضة أو بدون رسوم سنوية، بطاقات خصم، بطاقات ذهبية، بطاقات بلاتينية، والمزيد...
كيف تختار بطاقة الائتمان؟ فكر في التأثير الذي تتركه بطاقة الائتمان على ميزانيتك ووضعك الاقتصادي قبل أن تقرر أي واحدة تختار.
لكي تعرف كيف تختار، عليك أولاً أن تتبنى شعار «اعرف نفسك». فهذا هو الشعار الذي يجب أن يردده كل حامل بطاقة ائتمان. إن قمت بالبحث المناسب وحللت بعمق سبب حاجتك إليها والطريقة التي ستسدد فيها الفواتير، فستتمكن حتماً من اختيار البطاقة الملائمة. وبغض النظر عن نوع البطاقة التي تختار، ينبغي استعمالها بتعقل وتسديد المستحقات في الموعد المحدد.
أسئلة مهمة
هل تدفع المبلغ المستحق كاملاً كل شهر؟
يختار العديد من المستهلكين دفع مبالغهم المستحقة كاملة كل شهر. ويستعملون بطاقات الائتمان كوسيلة عملية لتعقب نفقاتهم وللقيام بمشترياتهم من دون الدفع نقداً أو بالشيكات. قد لا يهتم هؤلاء بمعدل الفائدة على بطاقة الائتمان بقدر ما يهتمون بالرسم السنوي والخصومات التي ينالونها عند استعمال بطاقتهم. ننصح حاملي البطاقات الذين يدفعون المبلغ المستحق كاملاً بحمل بطاقة مزدوجة.
قد تفرض هذه البطاقات معدل فائدة مرتفعاً، لكنها لن تنطبق عليك إن دفعت فاتورتك بالكامل. وتوفر هذه البطاقات أيضاً مزايا إضافية كالخصومات والمكافآت المالية والسلع المجانية أو المخفضة السعر. لكن انتبه لأن هذه المزايا الإضافية قد لا تتوفر طوال فترة صلاحية البطاقة.
هل تعتقد أن بطاقة الخصم تناسبك؟
اقرأ تفاصيل العروض جيداً لمعرفة المبلغ المطلوب كي تستفيد من الخصومات. وإذا وجدت أنك لن تصرف بما يكفي للحصول على خصم في الوقت المحدد، فهذا يعني أن معدل الفائدة العالي والرسم السنوي سيكونان باهظين جداً.
وتحقق أيضاً ما إذا كانت الشركة تفرض معدل فائدة من تاريخ بدء العملية. وإذا كان الأمر كذلك سوف تجبر على دفع فائدة مرتفعة على هذا النوع من البطاقات، حتى لو دفعت المبلغ المستحق كاملاً كل شهر.
هل تخطط مسبقاً لما تقوم به؟
إن كنت تنوي تغيير سيارتك ووجدت سيارة بسعر أقل مما كنت تتوقع، وإذا كان أداؤك السنوي في العمل جيداً وتتوقع أن تحصل على مكافأة بعد شهور قليلة، ما عليك سوى دفع ثمن السيارة من بطاقة ائتمانك وتسديد قدر ما يمكنك كل شهر بانتظار حصولك على المكافأة، ثم ادفع المبلغ كاملاً. هذه الخطوة جيدة في حال:
كنت واثقاً من الحصول على المكافأة.
تحصر نفقاتك بمبلغ المكافأة (لا تنفقه وكأنه مصدر مال مفتوح).
هل تخطط لتسديد مبلغك المستحق بشكل منتظم؟
يعتمد بعض مستخدمي بطاقات الائتمان تسديد مبالغهم المستحقة بصورة منتظمة. أغلبية مستخدمي البطاقات يتعدون الحد الأدنى في الصرف ويبحثون عن بطاقات بمعدل فائدة منخفض كل شهر. البحث عن أقل معدل فائدة يشكل عموماً استراتيچية جيدة لمن يريد ميزانية متوازنة من شهر إلى آخر.
هل أنت بحاجة إلى بطاقة ذهبية أو بلاتينية؟
البطاقتان الذهبية والبلاتينية هما أبرز نوعين من بطاقات الائتمان، لأنهما توفران مبلغ ائتمان عالٍ ومميزات حصرية. يتوجب على حاملي هاتين البطاقتين أن يتمتعوا بمقومات كأن يكونوا من ذوي الدخل المرتفع والرصيد العالي. وتفرض هاتان البطاقتان عادة معدلات فائدة مرتفعة، فإذا كنت تود الاستفادة من المزايا الإضافية التي تقدمها هاتان البطاقتان، عليك دفع المبلغ المستحق كل شهر لتقليص العبء عليك.
أما البطاقة البلاتينية فهي تقدم مجموعة مزايا أفضل من البطاقة الذهبية وقد تكون المقومات المطلوبة أعلى. وبعضها يفرض أيضاً رسماً سنوياً. ومن المهم أن تتعرف أكثر على شروط استعمال البطاقة والمزايا التي توفرها قبل أن تقرر حيازتها.
البطاقات المزدوجة
تخولك هذه البطاقات الاستفادة من تجميع النقاط للحصول على خصم مع كل شراء. شركات الطيران هي الرائدة في مفهوم البطاقة المزدوجة منذ أكثر من 12 سنة. فهي تقدم تذاكر سفر وترقيات في درجة السفر وخصومات على أميال المسافر الدائم Frequent Flyer التي يمكن ربحها عند دفع تذاكر السفر بواسطة البطاقة المزدوجة التي تحمل اسم شركة الطيران.